Los préstamos personales son los programas crediticios más demandados en las entidades financieras. Debido a que a través de los mismos se pueden financiar pequeños proyectos, cubrir deudas o necesidades financieras.
En esta guía podrás conocer qué son los préstamos personales, qué tipos de préstamos existen, cómo acceder a ellos y cuáles son los requisitos. Además, encontrarás algunos detalles como las fluctuaciones de las tasas de interés y un simulador con el que te explicamos la porcentualidad de las tasas de préstamo. Si aún tienes alguna duda, al final del artículo dispones de la sección de preguntas frecuentes realizadas por los usuarios.
Los préstamos personales son una transacción en donde una entidad financiera (prestamista) cede determinada cantidad de dinero a una persona (prestatario). En esta operación también se toma en cuanta un contrato, en el que se especifica la obligación de retribución de dicho dinero. Además de la inclusión de porcentajes de interés o compromisos por gastos para la gestión de dicha operación.
Se trata de uno de los préstamos más utilizados en el mundo de los créditos. Esto de debe a que, por un lado, son ajustables a las necesidades de los prestatarios. Con los cuales se pueden obtener préstamos por montos no tan elevados para cubrir emergencias, pago de deudas, financiar la compra artefactos o las reparaciones de la casa.
Además de ello, son programas que poseen la ventaja contar con requisitos mínimos poco exigentes. Por lo que su acceso puede ser más factible y el proceso de aprobación más rápido en comparación a otros tipos de préstamos.
Cada entidad financiera posee sus propias condiciones para la solicitud de los préstamos personales. En el cual se suele tener en cuenta el historial crediticio, donde usualmente funciona como referencia para determinar el monto y las tasas de interés. En otros casos, puede ser solicitado un aval o disponer de un inmueble como garantía.
Si eres trabajador independiente, dentro de los requisitos para préstamos personales se suele solicitar una constancia de las declaraciones de retención de impuesto sobre la renta. Además de los comprobantes de los honorarios en los últimos meses.
Los préstamos personales son ofrecidos por las entidades bancarias. Sin embargo, las mismas deben contar con la autorización de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). En este sentido, a este tipo de préstamo se puede acceder en instituciones como:
Actualmente existen instituciones que ofrecen programas de préstamos personales online. Gran parte de las ofertas en línea son bridadas por las grandes entidades financieras del país. Sin embargo, existen plataformas independientes con alternativas crediticias. Es importante verificar las regulaciones de la SBS como aval de seguridad para este tipo de servicios.
Cada entidad financiera ofrece una variedad de programas adaptados a las disposiciones de los préstamos personales. A continuación conocerás los tipos de préstamos más comunes:
Este tipo de préstamo personal se caracteriza por no poseer un propósito en específico. De esta manera, se puede utilizar para un fin en general sin estar obligado a especificar su finalidad en el proceso de solicitud. Para determinar el monto del mismo, la entidad bancaria toma en cuenta tus ingresos netos mensuales. Con el cual puedes solicitar hasta siete veces el equivalente a tu salario bruto.
Estos programas de préstamos están orientados exclusivamente a retribuir las deudas de distintas instituciones. A través del mismo se pueden consolidar compromisos adquiridos con tarjetas de crédito u otros tipos de créditos que se posean. También son conocidos como préstamos personales urgentes. Es importante tener en cuenta que para la adquisición de estos préstamos algunas instituciones solicitan el contrato del seguro de desgravamen.
Esta modalidad es ofrecida por las entidades bancarias a sus clientes con cuenta nómina en sus instituciones. El mismo se basa en conceder un adelanto de un 30% o $40% del equivalente al salario mensual. Son préstamos personales rápidos. Para el pago de dicho préstamo, la institución programa un descuento automático a la cuenta nómina del monto solicitado, sumado al porcentaje de intereses.
Se trata de programas de préstamos especialmente diseñados para financiar los estudios universitarios. Entre sus particularidades está el ofrecer tasas de interés preferenciales. El mismo sirve para costear estudios de grado, así como especializaciones y diplomados. Su inversión puede estar destinada al pago de matrícula o para gestionar gastos relativos al proceso de estudios.
Las tasas de interés en los préstamos personales en las entidades bancarias del Perú oscilan entre el 15% y el 50% por año. El porcentaje específico es establecido según las políticas internas de cada institución financiera.
Al momento de solicitar un préstamo es importante conocer de manera clara elementos como, cuánto será el monto total a pagar, o cuáles son las cuotas financieras. A continuación, describiremos algunas de las fórmulas más relevantes para saber cómo calcular préstamos personales.
Fórmula para el cálculo del pago total de la cuota:
El pago total de la cuota (P) es el resultado de la suma de los intereses del periodo (Int), la Amortización (A) y el seguro de desgravamen (SD).
P = Int + A + SD
Fórmula para el cálculo de la cuota financiera:
C = MS * ((1-(1+i) ^ (/n))/i) ^ (-1)
En ella intervienen las siguientes variables:
C = Cuota financiera del periodo.
MS = Monto inicial del préstamo solicitado.
i = Tasa de interés efectiva.
n = Número de cuotas.
Características del préstamo Tasas del préstamo Precio del préstamo* Monto: 10.000 Plazo: 36 meses
Seguro desgravamen: 191.79 Tasa efectiva anual: 22%
Tasa efectiva mensual: 1.67%
Tasa de costo efectivo anual: 23.58%
Interés: 3909.59 Total a pagar: 13909.59
Monto: 36,000 Plazo: 20 meses
Seguro desgravamen: 460.05 Tasa efectiva anual: 54.00%
Tasa efectiva mensual: 3.66%
Tasa de costo efectivo anual: 56.30%
Interés: 17608.28 Total a pagar: 54070.13
Monto: 50000 Plazo: 40 meses
Seguro desgravamen: 1119.05 Tasa efectiva anual: 45%
Tasa efectiva mensual: 3.14%
Tasa de costo efectivo anual: 47.22%
Interés: 42705.24 Total a pagar: 93826.79
* Si quieres obtener precios precisos te recomendamos usar nuestro simulador de préstamos personales.
Las consideraciones para los préstamos personales son particulares en cada entidad bancaria, sin embargo los requisitos más comunes que se toman en cuenta en este aspecto son los siguientes:
En caso de que no tengas trabajo o ingresos fijos, puedes considerar mantener un saldo sólido en tu cuenta de ahorros del banco correspondiente. Puede ser un factor de mucho peso a la hora de la evaluación y aprobación de la solicitud.
Esta condición la determinan las condiciones de cada banco. Además, tiene cierto peso la evaluación que realiza la entidad previo a la aprobación. Sin embargo, los préstamos personales generalmente se pueden solicitar desde S/ 1,000.
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