Los créditos vehiculares son una opción financiera creada para aquellas personas que deseen adquirir un auto nuevo o usado. En esta guía podrás conocer cómo es el proceso para solicitar un crédito para tu vehículo. Además, te detallamos cuáles son los requisitos que generalmente debes cumplir para calificar a este financiamiento. Del mismo modo, te expondremos los detalles más relevantes de estos programas como las tasas de interés y los tipos de financiamiento. Y si aún tienes alguna duda, al final de la guía encontrarás una selección de las preguntas frecuentes realizadas por los usuarios.
Los créditos vehiculares son un sistema de préstamos destinados a la financiación de la compra de un auto nuevo o usado. El propósito de estos programas es adquirir el vehículo de manera inmediata y realizar los pagos a través de primas programadas. Las cuales son determinadas en monto y frecuencia según el contrato establecido entre la empresa prestamista y el prestatario.
La frecuencia de pagos y el monto se programan según las condiciones financieras del prestatario. Además de las disposiciones y políticas del prestamista. En donde se negocia un plazo determinado para retribuir el préstamo concedido. Al cual se le suma un precio a razón de los beneficios del uso del dinero, lo que en el contrato se especifica como tasa de interés.
Las tasas de interés se tratan de unos valores porcentuales que se le suman al monto bruto del préstamo. Cuyas variaciones dependen de las políticas que desee aplicar el prestamista al proceso del crédito. Ya que en este valor influyen variables como el plazo que tome retribuir el crédito. No obstante, existen entidades crediticias que disponen de un régimen de intereses el cual es posible aplicar de manera fija o variable.
Para la solicitud de un crédito vehicular es importante tener en cuenta cuáles son los requisitos a cumplir en este tipo de financiamiento. Debido a que gran parte de las empresas financieras cuentan con un nivel de selección riguroso para la aprobación de este tipo de crédito al considerarse de un monto elevado. Sin embargo, cada una de estas instituciones puede poseer una lista de requisitos particular y una política de selección diferente.
Los requisitos exigidos para la solicitud de los créditos vehiculares suelen ser diferentes entre cada entidad. Debido a que las mismas diseñan sus propias políticas y consideraciones de calificación. Sin embargo, es posible tener que cumplir con documentación como la siguiente:
En el Perú existen diferentes opciones para financiar la compra de un auto nuevo o usado. Cuya selección va a depender de las necesidades del prestatario. Además de los beneficios que pretenda conseguir en el proceso de financiación. En este sentido, se puede disponer de instituciones como las siguientes:
En el Perú es posible contar con diferentes programas de financiación para la compra de un auto. Cuya selección puede depender de los propósitos del comprador. Además, es necesario cumplir con determinados requisitos que se exigen de acuerdo al tipo de financiamiento solicitado. De esta manera, es posible gestionar la compra de un auto a través de los siguientes tipos de créditos.
Son los programas de créditos tradicionales para la compra de vehículos nuevos o usados. A este tipo de financiamiento es posible acceder a través de instituciones bancarias o concesionarios. No obstante, dichos programas suelen ofrecer un plazo para la retribución del crédito que oscila entre los 6 meses y 5 años.
Por otro lado, las primas o las cuotas mensuales son establecidas de acuerdo al monto del préstamo y la Tasa Efectiva Anual (TEA). Además, puede ser necesario abonar una inicial que fluctúa entre 15% y 40%, según las disposiciones del banco o la entidad financiera.
Es un tipo de financiamiento exclusivo para la compra de un vehículo totalmente nuevo. Por lo general, es necesario dar una inicial de al menos el 20% del valor del vehículo. El resto del pago es programado en primas de acuerdo a las políticas de la empresa financiera. Además, al finalizar el contrato del crédito, el cliente tiene la opción de renovar el vehículo por uno totalmente nuevo, cuyas condiciones mecánicas sean similares. Asimismo, es posible devolverlo para liquidar la cuota final o conservar el auto.
Los préstamos personales pueden ser considerados como una opción de financiación para la compra de un vehículo nuevo o usado. Sin embargo, es posible encontrarse con niveles de interés mucho más elevados en comparación a los créditos especializados. Por otro lado, es una opción para quienes no puedan acceder a un crédito vehicular o deseen financiar solo una pequeña parte del costo final del auto.
Se trata de una alternativa a los créditos bancarios para la compra de un vehículo nuevo. Su diferencia más destacada es su principio de funcionamiento. Debido a que el cliente debe abonar un pago inicial y esperar a que se les adjudique un auto a modo de sorteo. De lo contrario, deben abonar el monto respectivo al valor del vehículo en un remate. Una de las ventajas de este sistema es la ausencia de las tasas de interés. Sin embargo, el tiempo de espera que requiere dicho proceso se puede extender hasta los 6 años.
Uno de los elementos más importantes a tener en cuenta en un crédito vehicular es la tasa de interés. En este sentido, es imperativo realizar una consideración sobre las capacidades financieras con las que se cuente al momento de solicitar un préstamo. Debido a que el mismo afectará en gran manera su presupuesto mensual debido a las respectivas primas que se deben cancelar para retribuir el crédito.
La tasa de interés es un monto porcentual que se aplica a razón del uso del crédito. Y la misma varía de acuerdo a las políticas de la entidad que la otorgue. No obstante, dentro del sistema de créditos vehiculares se toma en cuenta la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA). La cual puede fluctuar entre 15% y 40%, según variables como el monto del préstamo, el plazo que tome retribuir el crédito y el historial crediticio del prestatario.
Para calcular un crédito vehicular se toma en cuenta como primera variable el valor del auto o el monto del préstamo. En ello también influye el lapso que le tome al cliente retribuir dicho crédito. Además de las tasas de interés, que son estimadas según el historial crediticio y el plazo para el pago.
A continuación encontrará tres ejemplos con la información más relevante al momento de calcular un crédito vehicular.
Características del préstamo Tasas del préstamo Precio del préstamo* Monto: S/ 47,000 Plazo: 36 meses
Seguro del bien: 0.51% Cuota inicial: 20%
Tasa efectiva anual: 14.99%
Tasa de costo efectivo anual: 35%
Interés: S/ 9,335.18 Total a pagar: S/ 58,072.82
Monto: S/ 70,000 Plazo: 48 meses
Seguro del bien: 0.51% Cuota inicial: 15%
Tasa efectiva anual: 15%
Tasa de costo efectivo anual: 32.11%
Interés: S/ 19,994.52 Total a pagar: S/ 100,476.66
Monto: $ 8.000 Plazo: 48 meses
Seguro del bien: 0.51% Cuota inicial: 20%
Tasa efectiva anual: 14.99%
Tasa de costo efectivo anual: 33.91%
Interés: $ 2,150.49 Total a pagar: $ 11,056.89
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Los créditos vehiculares se comparan según el plazo necesario para retribución y el porcentaje de interés. Debido a que estas variables determinan el costo final del crédito. Entre las entidades financieras disponibles en el Perú, se puede destacar Interbank con un porcentaje mínimo de 15.85%. Seguido de CMAC Cusco con un 18% y de tercer lugar CMAC Arequipa con un 20.90%.
Antes de escoger cualquier tipo de crédito es importante ver todas las ofertas y comparar sus tasas de interés. En los créditos vehiculares del Perú se calcula TCEA para el respectivo pago total del crédito. Es por ello que se recomienda elegir el programa crediticio que ofrezca la TCEA más baja.
Para solicitar un crédito de financiación para la compra de un vehículo, es necesario cumplir con los requisitos exigidos por la entidad. En este sentido es importante poseer un perfil financiero sólido y un historial de crédito limpio.
El tiempo de aprobación es muy relativo, debido a que depende de las políticas y las circunstancias administrativas de la entidad. Sin embargo, es posible que un crédito se apruebe entre tres y cinco días, luego de la respectiva evaluación crediticia.
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