Hipotecar una casa es una de las opciones más factibles de obtener liquidez financiera. Ya que se trata de uno de los programas financieros que disponen mayor flexibilidad de dinero líquido. Sin embargo, el mismo significa un compromiso de gran magnitud que debemos considerar antes de adquirir.
Es por ello que en Cotizador Perú decidimos realizar esta guía para explicarte de una forma sencilla cómo hacerlo. Además, qué factores importantes se deben tener en cuenta y qué ventajas puede ofrecer frente a otros productos.
Hipotecar una casa es una operación mercantil en donde se compromete una vivienda a cambio de la obtención de un préstamo. De esta manera, se pone la propiedad de dicha vivienda como garantía de pago. La cual estará en manos del acreedor hasta que el deudor retribuya la totalidad, más intereses, del préstamo obtenido.
Es por ello que si el cliente no paga el monto respectivo a la deuda en el plazo asignado, el acreedor podría embargar la vivienda. Igualmente, para algunos casos de hipotecas tradicionales, la enajenación puede incluir los bienes personales presentes y futuros. Cuya condición aplica hasta cubrir la deuda pendiente.
El proceso de solicitud de una hipoteca en el Perú no suele diferir a cualquier otro tipo de crédito. Sin embargo, es necesario tener presente todo lo que conlleva el consumo de un crédito hipotecario. Esto debido a que, si su uso no agrega ningún valor financiero, se puede arriesgar innecesariamente tus posesiones. Es decir, si el mismo no se invierte correctamente, termina convirtiéndose en un gran riesgo económico.
Sabiendo esto, podemos tener en cuenta los siguientes pasos para la hipoteca de una vivienda:
De estar de acuerdo con las condiciones dispuestas por el banco, solo resta la celebración del contrato. No obstante, en este último paso se requerirá la entrega de las escrituras de la vivienda al banco. Las cuales permanecerán en su poder hasta pagar la totalidad de la deuda.
Por otro lado, te recomendamos revisar a detalle las condiciones estipuladas en el contrato. En este sentido, es importante conocer las comisiones y qué penalizaciones están vinculadas con el crédito. Esto con el propósito de no incurrir en gastos no planificados en caso de desconocer información crucial.
Unos de los requisitos primordiales para hipotecar una casa en el Perú, es que la misma debe esta a tu nombre. Además, es necesario que esté registrada en la Superintendencia Nacional de los Registros Públicos (SUNARP). Igualmente, debe ser una propiedad terminada y no puede estar hipotecada por otra institución.
Otros de los requisitos a cumplir para una hipoteca son los siguientes:
Finalmente, algunas instituciones verificarán que la relación entre la deuda total y los ingresos mensuales del solicitante no presente una brecha que supere el 30%.
Las hipotecas son los productos crediticios que ofrecen mayor liquidez de efectivo. Sin embargo, comúnmente son muy pocas las entidades que brinden este tipo de financiamiento al público en general. Esto debido a que suelen ser los programas con más riesgos de impago. No obstante, es posible encontrarlos en instituciones como las siguientes:
Una de las opciones más comunes para este tipo de préstamo suelen ser los bancos. Para ello puedes asistir a tu entidad bancaria o cualquier otra institución para solicitar financiamiento a cambio de hipotecar una casa. Recuerda evaluar tus opciones de acuerdo a las prestaciones en cuanto a niveles de interés que ofrezca cada banco.
Algunas de las instituciones con productos para hipotecar una casa en el Perú son:
Este tipo de empresas suelen estar especializadas para ofrecer préstamos a personas con mal historial de crédito. Su proceso de aprobación puede ser mucho más sencillo. Sin embargo, es muy frecuente encontrar tasas de interés muy elevadas. Para ello es necesario comparar la mayor cantidad de ofertas hasta encontrar la más factible.
Una de las ventajas más relevantes de hipotecar una casa, es que se obtiene mayor liquidez. Sin embargo, esto suele derivar en mayores riesgos en términos de pagos. En este sentido, te daremos a conocer algunos de los pros y contras de una hipoteca:
Ventajas Desventajas Mayor facilidad de conseguir dinero Es posible perder la vivienda si no se cumple con el pago Condiciones de financiación más flexibles La vivienda a hipotecar debe estar libre de cargos Menor costo para plazos largos Suelen ofrecer plazos de pago muy cortos (entre 10 y 15 años)
Es posible hipotecar una casa cuando se tiene un proyecto de inversión o una emergencia económica que demanda altas sumas de dinero. Esto debido a que es un producto que dispone de gran flexibilidad de liquidez si se compara con un préstamo convencional.
Sin embargo, es necesario realizar un estudio previo a tu situación económica. Esto debido a que es crucial garantizar el pago del préstamo al banco. Ya que de lo contrario la institución dispondrá de la vivienda y puede acudir a la enajenación a través de la venta o subasta para cubrir la deuda.
De lo contrario, solo es importante cumplir con los requisitos exigidos por la entidad bancaria. De esta manera, una vez aprobada la hipoteca, solamente resta disfrutar del crédito.
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