¿Estás en la búsqueda de un crédito vehicular? Los financiamientos para la adquisición de autos son parte de las ofertas más importantes de toda entidad bancaria. Esto debido a que, por un lado, es una clase de crédito que conlleva montos elevados. Además, por la naturaleza de precios en este mercado, dichos programas crediticios requieren de plazos extendidos.
Estos dos factores son los componentes más relevantes para todos los sistemas de préstamos. Ya que, en conjunto, determinan la factibilidad en la obtención de dicho financiamiento. Es por ello que esta ocasión hemos preparado una guía para darte a conocer las mejores ofertas en créditos vehiculares en el Perú.
Un crédito vehicular es un producto bancario el cual está diseñado para proveer financiamiento para la compra de un auto nuevo o usado. Además, como en todo sistema de préstamo, con él también se adquiere la responsabilidad de cancelar la deuda en un plazo determinado.
Dicha deuda, por lo general, incluye asignaciones y comisiones por el derecho de usar los beneficios del préstamo. Estas condiciones suelen ser particulares en cada institución o prestamista. Sin embargo, como norma genérica, el prestatario o deudor debe retribuir el capital neto adquirido más los intereses. Dichos intereses, pueden ser fijos o variables durante el plazo de pago, de acuerdo a las condiciones establecidas por el banco.
Los créditos vehiculares con préstamos de consumo específico. Es decir, los mismos están diseñados para ofrecer ventajas y facilidades en el rubro en el que están enfocados. Por tal motivo, el crédito vehicular no solo te debe permitir comprar un auto. También, debe poder brindarte las mejores condiciones y beneficios en todo el proceso del crédito.
En este sentido, hemos realizado una recopilación de las ofertas más destacadas para la financiación de la compra de un vehículo. Para ello, estaremos detallando las características y datos relevantes como tasas de interés y requisitos.
Una de las entidades bancarias más relevantes del Perú es el BBVA. Ya que la misma dispone de uno de los sistemas de préstamos más competitivos del mercado financiero peruano. Destacados por su variedad, características y una gran lista de beneficios en todas sus ofertas.
Es por ello que dentro de los productos que brinda esta institución se encuentra su programa de crédito vehicular BBVA. A través del mismo, puedes obtener financiamiento para la compra de un auto nuevo o seminuevo. Para ello, tienes a disposición tres diferentes planes:
Asimismo, los requisitos solicitados pueden ser diferentes para cada tipo de plan. Igualmente, se condicionan de acuerdo datos como el perfil financiero de cada cliente. Sin embargo, dentro de los requisitos esenciales se encuentran los siguientes:
En caso de ser cliente BBVA, es posible que solo se te solicite el DNI. Además, las condiciones mínimas del perfil financiero aplican tanto para el solicitante como para su cónyuge.
El Crédito Vehicular en Interbank está disponible para la financiación o compra de autos nuevos. Actualmente, esta institución cuenta con una oferta variada en cuanto disposiciones de préstamos. Sin embargo, no dispone de un programa especializado para la financiación de la compra de vehículos.
En este sentido, para acceder a estos beneficios, se puede solicitar un Crédito Personal Efectivo de consumo personalizado. Afortunadamente, si eres cliente de dicho banco, lo puedes solicitar a través de su página web desde la comodidad de tu casa. Para ello, es necesario que cumplas con los siguientes requisitos esenciales:
Con el crédito vehicular de Interbank puede acceder a hasta el 80% del valor del vehículo. Además, cuentas con plazos flexibles de hasta 60 meses para retribuir el crédito. Por otro lado, el mismo puede incluir una TCEA de 12.64% y la TEA en 11.85% en promedio.
Otra de las alternativas competitivas es el Crédito Vehicular Santander. En la actualidad, este banco mantiene en oferta diversos planes enfocados a la financiación de la compra de autos. Esto con el propósito de adaptarse las necesidades de cada cliente. En este sentido, es posible elegir entre las siguientes opciones:
Para acceder a alguno de estos productos, Santander Consumer Perú realiza una evaluación crediticia. A partir de esta se establecen determinadas condiciones como las tasas de interés. Sin embargo, la Tasa de Interés Anual (TEA) se encuentra en un 15% en promedio.
Por otro lado, dentro de los requisitos para solicitar un crédito vehicular Santander están:
Luego de la aprobación, deberá consignar en la institución su Solicitud de Crédito firmada. Así como el Contrato de Préstamo y garantía mobiliaria, y el Pagaré debidamente firmado.
Banbif, por su parte, nos ofrece su programa de Préstamo Vehicular. A través del mismo puedes tener acceso hasta el 100% del valor del auto, según la evaluación crediticia. Por lo que es posible financiar la compra de un vehículo nuevo de cualquier marca y modelo para uso particular.
Así mismo, los requisitos generales solicitados por esta institución son los siguientes:
No obstante, las condiciones específicas del crédito vehicular de Banbif dependen de los resultados de la evaluación crediticia. Con base a ello, se establecen parámetros como los montos de financiamientos y las tasas de interés. Para este último factor, se tiene que la Tasa de Interés Efectiva Anual (TEA) puede fluctuar en un promedio de 22,99%.
Actualmente, Falabella aún no cuenta con programa de Crédito Vehicular especializado. Por lo tanto, para acceder a un financiamiento para la adquisición de un auto, se puede solicitar financiación a través del programa Préstamo en Efectivo. Dentro de los beneficios ofrecidos por el crédito vehicular Falabella, tenemos lo siguiente:
Además, si eres cliente del Banco Falabella Perú puedes solicitar tu préstamo con tan solo tu DNI. Igualmente, debes de mantener tu información de la banca por internet, ya que el proceso de solicitud es 100% en línea. Por otro lado, las tasas de interés van a depender del perfil financiero de cada cliente.
En todo sistema de crédito existe una serie de variables que determinan la estructura y el funcionamiento del mismo. Entre ellas, están componentes muy importantes como las tasas de interés. Las cuales son definidas tomando en cuenta datos como el plazo de pago, el monto del financiamiento y el perfil financiero del cliente.
Además, también influyen otros factores como las políticas implementadas particularmente por cada institución. Por tal motivo, siempre es importante utilizar un simulador de crédito vehicular antes de oficializar la solicitud de cualquier financiamiento. Ya que de esta formase puede conocer y contrastar las condiciones de acuerdo a los beneficios de cada oferta.
En este sentido, en Cotizator Perú cuentas con un comparador de préstamos. A través del cual puedes conocer y encontrar la mejor oferta partiendo de tus posibilidades y condiciones financieras.
En la actualidad, el mercado financiero peruano cuenta con una extensa variedad de productos de financiación. Dentro de ellos, podemos encontrar un conglomerado de sistemas de créditos vehiculares. Los cuales proveen diferentes prestaciones y beneficios particulares de cada entidad bancaria o plan ofertado.
De esta manera, la selección de dichos productos puede depender de factores como el perfil crediticio del cada cliente. Esto en contraste con las condiciones estipuladas por cada banco. Tomando esto en cuenta, y basándonos en la selección de instituciones expuestas en el presente artículo, te exponemos la siguiente comparativa:
| Banco | Monto | Plazo | TEA |
|---|---|---|---|
| BBVA | Desde S/ 3,000 | De 12 a 72 meses | De 6.88% a 24.99% |
| Interbank | Desde S/ 15,000 | De 6 a 60 meses | De 11.85% a 12.64% |
| Santander | Desde S/ 10,000 | De 12 a 60 meses | De 9.50% a 40% |
| Banbif | Desde S/ 24,000 | De 12 a 60 meses | De 8.99% a 22.99% |
| Falabella | Desde S/1,000 | De 6 a 48 meses | De acuerdo a evaluación crediticia |
Como podemos visualizar, entidades como el BBVA y Banbif ofrecen el mínimo de interés más bajo. Sin embargo, ofertas como la Interbank dispone de un promedio menos dilatado.
El periodo de aprobación de un crédito vehicular de auto usado o nuevo va a depender de cada institución. Ya que es común encontrar planes que ofrecen aprobación inmediata a su cartera de clientes. Por otro lado, es posible tener que esperar un período de evaluación crediticia en determinados planes. El cual está condicionado a la cantidad de solicitudes que maneje el banco.
Para solicitar un crédito de vehículo debes, en primer lugar, cumplir con los requisitos mínimos establecidos por la institución. Por otro lado, es ideal contar con un perfil financiero normal y no contar con reportes en las centrales de riesgo.
Para acceder a un crédito vehicular en Perú, debes contar con ingresos mínimos mensuales que superen los S 1,500. Además de contar con un buen comportamiento en el sistema financiero y garantizar y seguro para vehículos.
