¿Estás en la búsqueda de préstamos? ¿Requieres de ayuda económica para cumplir con algún compromiso o necesidad? En el Perú existen numerosas entidades financieras que disponen de diferentes programas de préstamos. Cada una con su propia cotización en cuanto a tasas de interés, así como sus políticas y requisitos. En Cotizador hemos realizado una selección de las mejores empresas financieras y sus programas. Para que de esta manera puedas conocer de manera objetiva cuáles son sus ofertas y así elegir la mejor opción para ti.
Al hablar de préstamos, no referimos a una operación financiera entre dos partes. En donde la primera, conocida como prestamista, provee mediante un contrato o acuerdo, un activo; en cuyo caso se trata de una cantidad determinada de dinero. La segunda parte, conocida como prestatario, adquiere el compromiso de la devolución de la transacción según el tiempo acordado. Además de obtención de un interés como precio del dinero comprometido.
Al momento de solicitar cualquier tipo de préstamo, la entidad realiza un estudio del perfil financiero del solicitante. Por lo tanto, es importante contar con un buen historial crediticio para calificar. Además de no poseer algún reporte el Infocorp, así como cumplir con una serie de documentación que te detallamos a continuación.
Los créditos personales son ofrecidos por gran parte de las instituciones financieras que hacen vida en el país. En este sentido, se puede acceder a dicho servicio a través del sistema bancario o mediante las distintas ofertas en encontradas en otras entidades como las cajas de ahorro y financieras. Entre las más destacadas podemos mencionar las siguientes:
En la actualidad existe una gran variedad de tipos de préstamos. Y es que cada uno busca satisfacer necesidades específicas. Ya que de esta manera, las entidades bancarias pueden diseñar diferentes productos que se adapten a las demandas de los clientes.
Y además, que cada préstamo pueda acomodarse a las realidades financieras de cada usuario o solicitante. Es por ello que, dependiendo de nuestras disposiciones, podemos escoger entre los diversos tipos de préstamos disponibles en el Perú.
Los préstamos personales son uno de los productos crediticios más demandados en la actualidad. Ya que a través de los mismos, se puede acceder a cantidades de dineros adaptativas. Y así, poder satisfacer pequeñas o grandes necesidades financieras que se posean.
Ya sea cubrir alguna deuda atrasada, financiar el pago o la adquisición de algún producto o servicio. Igualmente, gestionar los aspectos financieros de una boda, viajes de larga trayectoria, vacaciones, así como la ejecución de proyectos personales.
Una de las características de este producto financiero es que, por lo general, no se requiere de ninguna garantía para su obtención. Por lo tanto, es importante contar con un buen historial crediticio. Pues será un elemento de mucho valor para poder calificar para un préstamo personal.
En este sentido, es recomendable que consultes tu reporte de deudas ante el SBS, ya que según su resultado, podrás ver que tan accesible pueda ser tu perfil como cliente.
Por otro lado, los montos a los que se puede acceder en este tipo de préstamo depende de muchos factores. Debido a que en ello intervienen elementos como la oferta de la entidad financiera y la consideración de tu historial crediticio, el cual determinará el monto al que puedas acceder.
Este tipo de préstamo posee la distinción en el cual el monto a prestar cuenta con el respaldo del valor de un activo. Otras de las características de los préstamos con garantía hipotecaria, es la usabilidad de estos financiamientos. Debido a que brindan una libertad para su utilización. En este sentido, se puede ser destinado para pago de deudas, financiar un emprendimiento, construir una casa, comprar un vehículo, entre otros.
Para activar un préstamo con garantía de hipoteca se puede comprometer un activo como aval. De este modo, es posible ofrecer como respaldo un inmueble, terreno, oficina, casa, departamento o local. Dependiendo de las políticas de la entidad prestamista, se puede obtener hasta un 85% del valor del activo hipotecado.
A diferencia de los préstamos personales, los programas con garantía hipotecaria ofrecen más prestaciones en varios sentidos. Debido a la influencia o presencia de un inmueble como garantía, es posible acceder a montos más altos. Asimismo, las entidades financieras manejan tasas de intereses mucho más bajas.
Como su nombre lo indica, se trata de programas de préstamos dirigidos especialmente para la adquisición de automóviles. El propósito de estos planes, es ofrecer a los clientes diferentes alternativas para que puedan financiar de compra de su vehículo, ya sea nuevo o de segunda. Además, brindan la comodidad de pagar en cuotas, según las posibilidades del cliente y las disponibilidades de la entidad financiera.
En este sentido, estos programas de préstamos poseen una extensión con un máximo de 60 meses. En los cuales se programan los plazos y las cuotas respectivas para retribuir o pagar el préstamo. Asimismo, algunas entidades bancarias ofrecen la posibilidad de utilizar el dinero ahorrado en su institución con el propósito de funcionar como garantía.
Los préstamos para compra de deudas pueden funcionar a través de los programas personales o con hipoteca. Los mismos están diseñados para pagar tarjetas de créditos, o retribuir deudas con otras entidades bancarias.
Los montos de financiamiento en este tipo de préstamo son establecidos según los planes ofrecidos en cada entidad financiera. Además de la consideración del historial crediticio del cliente, el cual determina a qué monto puede calificar.
Por otro lado, las solicitudes que incluyen una garantía hipotecaria brindan mejores beneficios en cuanto a la cantidad de dinero se puede acceder.
Este tipo de préstamos permite acceder a programas donde se ofrece como garantía el dominio de una cuenta de ahorros. También es posible comprometer fondos mutuos y se puede pagar con depósitos a plazos.
En cada tipo de préstamos se maneja una metodología particular crediticia. Es por ello que las tasas de intereses varían por distintos factores.
En los préstamos personales, se determina según las políticas internas de cada entidad financiera. En estas influye mayormente el historial crediticio del cliente o solicitante. Es por ello que la tasa de interés puede fluctuar entre 15% y 50% cada año.
Para los préstamos con garantía hipotecaria, los niveles de intereses son mucho más amigables. Debido a que se toma en cuenta el respaldo o inmueble. Por tal motivo se puede acceder a un préstamo que puede estar entre 1% y 2%.
Uno de los aspectos importantes en proceso de solicitud de cualquier tipo de préstamo es conocer la cuota de pago mensual. Además de la fecha de pago, para así cumplir con el cronograma estipulado por la entidad financiera.
Para calcular la cuota de préstamo es necesario conocer la siguiente información:
La fórmula para el cálculo de la cuota de un préstamo se define de la siguiente manera:
Cuota = [Monto * (TEM x (1 + TEM) ^n)]/[(1 + TEM) ^n)-1]
En donde Monto es valor total de préstamo, n es el plazo o la cantidad de meses y TEM es la Tasa Efectiva Mensual.
Hasta el cierre del 2020, el BCP se posicionaba como la entidad financiera con la tasa de interés más baja para préstamos en el Perú. Ubicándose en un promedio de 7.30%.
Lo primero que debes de considerar es tu historial crediticio, ya que el mismo es la variable con más relevancia para todas las entidades bancarias. Además, es importante no en la lista negra de Infocorp, poseer ingresos fijos comprobados.
Los beneficios que pueda ofrecer un programa de préstamos va a depender del perfil financiero de la persona que los esté solicitando. Debido a que este determina las condiciones y los montos a al cual se pueda acceder. Teniendo esto en cuenta, podemos destacar lo siguiente:
La factibilidad de los préstamos y los sistemas de crédito lo determina en gran manera el historial de crédito. Por otro lado, es necesario hacer un estudio de las ofertas para conocer qué entidad ofrece la mejor tasa de interés. Esta última es determinada según el plazo que estipule la entidad bancaria para retribuir el crésdito.
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