Los Seguros de Responsabilidad Civil garantizan indemnización cuando un tercero es afectado por los hechos del asegurado. En nuestro artículo podrás conocer cómo es el funcionamiento de este tipo de pólizas. Además, te mostraremos las compañías de seguros con las mejores ofertas en el Perú. Y si te ha quedado alguna inquietud, al final de esta guía encontrarás una sección de preguntas frecuentes hechas por los usuarios.
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Los Seguros de Responsabilidad Civil sirven como un respaldo financiero y protección ante posibles riesgos y responsabilidades que conlleva el asegurado. El propósito de esta póliza es crear un sistema de respaldo que garantice indemnización en caso de que un tercero haya sido afectado por las actividades del asegurado.
Las coberturas de este tipo de seguros se aplica cuando el tercero sufre daños personales o a sus bienes. De esta manera, el asegurado puede dar respuesta rápida y objetiva a los problemas causados y a las personas afectadas. Algo que resulta muy importante en casos como pólizas para instituciones, empresas de construcción y seguros vehiculares.
Un seguro de responsabilidad civil sirve como un respaldo frente aquellos riegos a los que nos exponemos en nuestra vida profesional o laboral. En donde se pueden presentar situaciones que causen daños involuntarios a terceras personas.
Dichas eventualidades suelen estar relacionadas con riesgos como fallas o negligencias en el ejercicio de los profesionales. Asimismo, con las actividades industriales que puedan afectar a trabajadores y personas aledañas a las instalaciones mediante residuos, contaminación o procesos de construcción.
En estos casos, el asegurado tiene la obligación legal de responder al afectado, según lo establecido en el Código Penal peruano en sus artículos 1969 y 1970. De acuerdo a esta normativa, el responsable directo de los hechos debe reponer con una indemnización. Mientras tanto, la aseguradora puede respaldar a su beneficiario de la siguiente manera:
Actualmente el contrato de un seguro de responsabilidad civil no cuenta como un requisito legal u obligatorio. Ya que se considera como un servicio de respaldo en las situaciones que encierran los casos de esta naturaleza. Por otro lado, sí existe una responsabilidad civil y legal con respecto al ente que actúe como causante o responsable de los daños ocurridos.
En este sentido, el afectado está en el derecho de exigir de manera legal una respuesta económica por las pérdidas sufridas. En donde el responsable deberá cancelar a través de dinero o bienes para reparar los daños causados, en caso de no contar con un seguro de responsabilidad civil.
Los seguros de responsabilidad civil son imprescindibles para garantizar una respuesta a las personas afectadas por algún incidente ocurrido. Estos se pueden presentar en diferentes ámbitos o escenarios. Es por ello que gran parte de las compañías de seguros cuentan con una variedad de pólizas aplicables a los deberes de indemnización y responsabilidad por riesgo.
En este tipo de seguro solo se cubren las responsabilidades asumidas previamente ante un contrato entre partes. En consecuencia, la compañía aseguradora debe garantizar indemnización en caso de existir daños personales o materiales. Los cuales deben ser demostrados por el contratante de dicha póliza.
Los seguros de responsabilidad civil extracontractual ofrecen un respaldo a daños personales o materiales contra terceros. Es una póliza que suele incluir coberturas dirigidas a aquellas empresas cuya actividad tengan altas probabilidades de crear daños a sujetos no relacionados con la misma. En este sentido, se incluyen situaciones como accidentes, súbitos o imprevistos, ocurridos en el ejercicio de las actividades previamente declaradas.
El proceso de retribución al afectado, por lo general, suele ser canalizado mediante un proceso judicial. Es por ello que la compañía aseguradora debe garantizar el monto de indemnización emitido por el Tribunal Civil. Asimismo, gestionar los costos que conlleva el propio proceso judicial. Además de procurar la defensa del asegurado, velando por el patrimonio del mismo.
Este tipo de seguro puede verse incluido dentro de la póliza de responsabilidad civil extracontractual. Sin embargo, una póliza de responsabilidad civil patronal funciona como un respaldo frente a reclamos realizados por trabajadores. Los cuales hayan sido afectados por alguna lesión física como consecuencia de un accidente ocurrido dentro de las instalaciones de la empresa asegurada. Al igual que las actividades normales relativas a las operaciones de la empresa.
La responsabilidad civil de productos aplica generalmente a empresas fabricantes o manufactureras. Como resultado tenemos un seguro que resguarda ante la responsabilidad que pueda recaer sobre el fabricante por el daño causado por algún producto defectuoso. En este sentido, este tipo de póliza aplica en situaciones como las siguientes:
Esta cláusula también es conocida como Responsabilidad Civil de Errores y Omisiones (E&O). Es por ello que sus coberturas están diseñadas para hacer frente a reclamos originados por actos negligentes e involuntarios. Por lo tanto, cubre errores u omisiones ocurridas en ejercicios de profesionales como arquitectos e ingenieros.
Los precios en los seguros de responsabilidad civil depende mayormente de las coberturas contratadas. Sin embargo, es posible que la compañía aseguradora aplica las políticas de nivel de riesgo que pueda significar el aval de su seguro. Y en el caso de las empresas, interviene en gran manera lo relativo a las actividades a la que la misma se dedique.
En todo caso, a continuación encontrará un resumen sobre los precios de las aseguradoras con mejor oferta. Sin embargo, la información reflejada en dicha tabla en datos genéricos y referenciales.
Aseguradora Tipo de cobertura Precio aproximado* Mapfre
- Responsabilidad civil extracontractual
S/135 – 250 al mes Avla
- Responsabilidad civil extracontractual
- Responsabilidad civil patronal
- Responsabilidad civil de productos
S/99 – 349 al mes Rimac
- Responsabilidad civil extracontractual
- Responsabilidad civil contractual
- Responsabilidad civil patronal
- Responsabilidad civil de productos
- Responsabilidad civil profesional
S/150 – 350 al mes
* Si deseas un precio preciso te recomendamos usar nuestro cotizador de seguros.
Para contratar un seguro de responsabilidad civil se deben tener en cuenta las principales coberturas que se oferten. En este sentido, es importante constatar que las mismas sean aplicables a nuestras necesidades. En el caso de las empresas, es necesario que ajusten a las actividades a las que esta se dedique. Así mismo, los profesionales deben garantizar coberturas a los mayores riesgos que conlleve el ejercicio de su profesión.
No obstante, en nuestra plataforma cuentas con el cotizador en línea para conocer los detalles de las principales ofertas. Se trata de una herramienta muy fácil de usar y con información actualizada.
Un seguro de responsabilidad civil tiene por objetivo cubrir daños causados a terceros, ya sean materiales o personales. Por consiguiente, a través de la póliza se le brinda una indemnización al afectado por los daños causados.
Para el caso de los seguros de responsabilidad civil; un tercero es el afectado por las acciones del asegurado, en donde el mismo no representa ninguna relación directa con el contratante de dicho seguro.
El contrato de un seguro de responsabilidad civil es necesario durante todas las funciones de la empresa. Debido a que sirve como respaldo ante reclamaciones por algún daño ocasionado. En el caso de los profesionales, es altamente necesario ya sea por la entrada a un trabajo o por los ejercicios autónomos.
El seguro de responsabilidad civil es necesario en instancias como las siguientes:
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